Home Loan EMI – अपना खुद का घर होना हर किसी का सपना होता है, लेकिन आज के समय में यह सपना पूरा करना इतना आसान नहीं रहा। प्रॉपर्टी की कीमतें इतनी ज्यादा हो गई हैं कि मिडिल क्लास परिवार के लिए घर खरीदना एक बड़ी चुनौती बन गया है। ऐसे में अधिकतर लोग किराए के मकान में ही जिंदगी बिता देते हैं। लेकिन अब होम लोन एक ऐसा विकल्प बनकर सामने आया है, जिससे लोग धीरे-धीरे रकम चुका कर अपना घर खरीद पा रहे हैं।

होम लोन क्यों है ज़रूरी और क्या हैं इसके फायदे

अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं, लेकिन आपके पास पूरा पैसा नहीं है, तो होम लोन एक अच्छा रास्ता है। इससे आप बिना इंतजार किए अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं और लंबे समय में उसका भुगतान कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि होम लोन पर टैक्स बेनिफिट भी मिलता है। आप प्रिंसिपल और ब्याज दोनों पर टैक्स में छूट ले सकते हैं। साथ ही, EMI भरना किराए से बेहतर होता है क्योंकि वो रकम आपके खुद के घर में लगती है।

SBI का होम लोन ऑफर

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है, और इसकी शाखाएं लगभग हर जगह हैं। SBI इस समय 8.25% की ब्याज दर पर होम लोन दे रहा है। अगर आप इस बैंक से 50 लाख का लोन 30 साल के लिए लेते हैं, तो आपकी हर महीने की EMI करीब 37,563 रुपए होगी। अब सोचिए, ये रकम हर महीने 30 साल तक जाती रहेगी, यानी कुल मिलाकर आपको बैंक को 1,35,22,799 रुपए चुकाने होंगे। इसमें 50 लाख तो आपकी लोन की रकम होगी और 85,22,799 रुपए ब्याज के रूप में देना होगा। यानी आप जितना लोन ले रहे हैं, उससे ज्यादा आपको ब्याज चुकाना पड़ेगा। हालांकि SBI की प्रोसेसिंग तेज है, और बैंक की सर्विस भी अच्छी मानी जाती है।

PNB का होम लोन ऑफर

अब बात करते हैं पंजाब नेशनल बैंक की, जो भारत का दूसरा सबसे बड़ा सरकारी बैंक है। PNB, SBI से 0.10% कम यानी 8.15% की ब्याज दर पर होम लोन दे रहा है। अगर आप PNB से 50 लाख का लोन लेते हैं, तो आपकी EMI 37,212 रुपए बनती है, जो कि SBI से 351 रुपए कम है। ये छोटा फर्क आपको लंबी अवधि में अच्छी बचत देता है। 30 साल के बाद आप PNB को कुल 1,33,96,467 रुपए चुकाएंगे। इसमें 50 लाख मूलधन और 83,96,467 रुपए ब्याज होगा। यानी आपको SBI की तुलना में 1,26,332 रुपए की सीधी बचत होगी।

SBI और PNB में किसे चुनें?

अगर सिर्फ ब्याज और EMI को देखकर फैसला करें तो PNB का ऑफर ज्यादा फायदेमंद लगता है। कम EMI और कम ब्याज में लोन मिलना हमेशा बेहतर होता है। हालांकि, सिर्फ ब्याज दर ही अंतिम फैसला नहीं होना चाहिए। बैंक की प्रोसेसिंग स्पीड, ग्राहक सेवा, ब्रांच की उपलब्धता और अप्रूवल टाइम जैसे फैक्टर भी जरूरी हैं। दोनों ही बैंक सरकारी और भरोसेमंद हैं, इसलिए इन चीजों को अपनी प्राथमिकता के अनुसार देखें।

होम लोन लेते समय किन बातों का रखें ध्यान

होम लोन लेते समय सबसे जरूरी है कि आप अपनी EMI को अपनी इनकम के हिसाब से सेट करें। आपकी सैलरी का 40 से 50% से ज्यादा EMI में न जाए, नहीं तो बाकी खर्चों में दिक्कत आ सकती है। फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दर के बीच सही चुनाव करना भी जरूरी है। आज के समय में फ्लोटिंग रेट ज्यादा फायदेमंद माना जा रहा है क्योंकि आगे चलकर दरें घट सकती हैं। इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर अच्छा होने से बेहतर ब्याज दर मिलती है। साथ ही, प्रोसेसिंग फीस और बाकी चार्जेस की भी तुलना जरूर करें।

फ्यूचर प्लानिंग और कुछ जरूरी सलाह

अगर आपकी कमाई आने वाले समय में बढ़ने की उम्मीद है तो स्टेप-अप EMI प्लान चुन सकते हैं जिसमें शुरुआत में EMI कम होती है और धीरे-धीरे बढ़ती है। लोन लेते वक्त कोशिश करें कि जब भी एक्स्ट्रा पैसे हों, आप प्रीपेमेंट करें। इससे आप ब्याज की बड़ी रकम बचा सकते हैं। टैक्स छूट का फायदा जरूर लें – सेक्शन 80C में प्रिंसिपल पर और सेक्शन 24B में ब्याज पर छूट मिलती है। साथ ही, होम लोन इंश्योरेंस जरूर लें ताकि किसी भी अनहोनी में आपके परिवार पर लोन का बोझ न पड़े।

नतीजा क्या निकलता है?

अगर आप 50 लाख का होम लोन लेने की सोच रहे हैं तो PNB का ऑफर आपको SBI की तुलना में थोड़ा बेहतर फायदा देता है, खासकर ब्याज दर और EMI के मामले में। हालांकि, आखिरी फैसला आपको अपनी ज़रूरत, सुविधा और बैंक की सर्विस देखकर लेना चाहिए। लोन लेना एक लंबी अवधि का कमिटमेंट होता है, इसलिए हर पहलू को समझकर ही निर्णय लें। अगर आप सही योजना से चलेंगे तो अपने सपनों का घर खरीदना अब मुश्किल नहीं रहेगा।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। होम लोन की ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं। किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले बैंक की वेबसाइट पर जाकर ताजा जानकारी जरूर प्राप्त करें और सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें। लेख में दी गई गणनाएं मौजूदा ब्याज दरों पर आधारित हैं जो भविष्य में बदल सकती हैं।